Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, les établissements de crédit vous exigent l’assurance emprunteur pour garantir le remboursement. Avant, la garantie était valable pour un an et il fallait attendre la date d’anniversaire de votre contrat pour la modifier. Aujourd’hui, vous pouvez de changer d’assurance-emprunteur quand vous le voulez. Découvrez comment ceci fonctionne.
Dans quel cas peut-on changer son assurance emprunteur ?
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment maintenant. Cela est possible sans attendre la date anniversaire de votre contrat actuel. Puis, ceci prend effet à partir du 1er septembre 2022. Pour bénéficier du changement, il faut juste que les garanties soient identiques.
Pour en souscrire une nouvelle, il faut joindre une copie de votre contrat actuel à votre demande de résiliation (à envoyer à votre banque ou à une autre compagnie d’assurance). Avant d’accepter le changement d’assurance emprunteur, l’assureur va vérifier si les garanties proposées sont réellement équivalentes ou supérieures à celles d’avant.
Éléments à savoir lors du changement d’assurance emprunteur
La banque ou la compagnie d’assurance peut accepter ou refuser votre demande de changement d’assurance-crédit. Elle dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour décider. Passé ce temps, si elle accepte, elle doit établir un avenant à l’offre de crédit, en calculant de nouveau le taux effectif global du crédit qui intègre le coût de l’assurance. L’établissement bancaire ou de crédit ne doit pas modifier le taux initial du prêt, que celui-ci soit fixe ou variable.
De plus, la compagnie d’assurance ou la banque ne doit pas demander des frais supplémentaires pour la modification de l’assurance. Elle ne peut pas non plus demander un « frais de délégation » ou frais d’analyse pour la nouvelle assurance. Si les établissements de crédit ou les assureurs refusent le changement d’assurance, ce dernier doit être expliqué et à ce moment le contrat d’assurance initial ne sera pas résilié.
Les avantages du changement d’assurance emprunteur
La modification d’une assurance-crédit présente plusieurs avantages.
Police d’assurance moins chère
En changeant votre assurance emprunteur, vous pourrez bénéficier de tarifs individualisés. Les coûts liés à votre crédit vont ainsi diminuer. Sachez qu’en fonction des cas, il est possible de réduire le coût de plusieurs milliers d’euros.
Pour être mieux couvert
Comme il vous faut un contrat qui présente au moins des garanties pareilles à celles de l’assurance initiale lors de votre changement d’assurance, vous pourrez adapter vos garanties pour être mieux couvert.
Pour trouver une solution d’assurance
Le contrat d’assurance emprunteur individuel est moins cher que le contrat groupe d’une banque. Ce dernier pourrait être refusé si votre profil est jugé à risque à cause de vos problèmes financiers par exemple. Toutefois, la modification peut apporter des solutions de délégation d’assurance.
Démarches de changement d’assurance emprunteur
Afin de profiter des avantages d’une modification d’assurance emprunteur, il est important de suivre quelques étapes :
- 1ère étape : trouver la meilleure assurance en comparant les meilleures offres d’assurance qui se présentent sur le marché,
- 2ème étape : vérifier les garanties proposées et prendre celles qui sont équivalentes aux nouvelles offres proposées,
- 3ème étape : résilier son ancienne assurance emprunteur en envoyant une lettre recommandée avec AR.
Bien qu’il soit possible de changer votre emprunteur à tout moment, il est toutefois recommandé de faire une résiliation de votre ancien contrat 4 mois avant la date d’anniversaire de celui-ci. Ceci vous permet de profiter des avantages du nouveau contrat.
